证券时报记者陈墨不同年龄阶段、不同基金，有不同的适合人群。第一类新鲜社会人群。股票型基金就非常适应这一人群，建议使用定期定额的基金投资方式。从某种程度上说，基金定投似乎是专门为新鲜社会人群设计出的投资方式。众所周知，定投就是每月定期定额自动投资基金，这种方法具有分散风险、门槛低、省时省心、流动性高的特点。刚刚踏入社会的年轻人，可以从每个月的工资中挤出三五百元，没有太多的负担，也基本上不影响现有的生活质量。同时，定投业务每个月可以做到定时自动划款，无须跑银行网点，加上开放式基金灵活的赎回机制，基金资产可以很快变现。对于基金定投来说，投资时间越长，效果越明显，因为长期投资所带来的“复利”效果，将使得回报出乎预期，可以满足年轻人10年或者20年之后子女学业、养老等需求。第二类是成家立业人群。建议加强现金管理，同时进行资产配置。目前，子女教育、医疗、养老这三个方面，已成为很多家庭理财的目标和重点。一般来说，成家立业人群的基本特点都是收入稳定，生活也基本处于安稳的状况，在投资方面要进行合理的基金组合，即在高风险产品的基础上，进行适当比例的稳健产品配置，以及有一定比例的流动现金。成家立业人群一定要有理财规划。一般来说，理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。所以，这些人群的人要确定自己的理财目标及投资期限，从而确定投资方案，这一可行性方案就是资产配置。不过，投资者注意在选择理财品种时，不要单纯从产品风险特征来挑选理财品种，而应从资产组合和资产配置角度挑选。如果全部选择风险特征相似的产品，并不能有效做到分散投资品种，进而分散投资风险。应当在投资品种上，尽量兼顾各种风险特征的理财产品。关键是通过调节不同理财产品的投资比例，来调节投资风险。理财专家建议，成家立业人群的投资方案为，作为获取高收益的股票型基金投资占比40%，作为养老资金的保险、国债占比30%，用于应急备用金的银行存款和货币型基金占比30%。这种组合既可以保持对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值。第三类人群是中老年人群，建议大部分用于养老储备的钱，可以投资债券型和货币型基金，稳健投资为主。一般而言，由于60岁以上的投资者风险承受能力相对较低，并不适合股票、基金等浮动型、高风险理财产品。这类人群一般是退休或者即将退休，子女都有自己的工作，靠退休金安度晚年生活，比较适合固定收益型产品，如债券型基金、货币市场基金、国债、信托产品等。理财专家还建议，老年人进行理财应该回避投资期限比较长的品种，选择那些收益率与银行定期存款保持较大优势、风险相对较小的短期品种作为资产配置。此外，中老年人在银行柜台进行购买基金时候，最好进行“投资风险能力测试”。老年人投资谨记“一百减年龄”原则，就是说用（100-年龄）×100％就是你风险投资的最大比例。对一名60岁以上的投资者，要的是稳定平安，他所承担的风险性投资不应超过个人资金的30%，60%的资金应该投资到国债等低风险项目或支取容易的储蓄上。
来源：证券时报
